بعد تثبيت أسعار الفائدة.. ما هي عوائد الشهادات الادخارية في البنوك الحكومية؟

تفاعلت البنوك الحكومية والخاصة في مصر مع  قرار لجنة السياسات بالبنك المركزي أول أمس الخميس، بتثبيت الفائدة على الإيداع والإقراض للمرة الخامسة على التواليى حيث أبقت البنوك على أسعار الفائدة لديها عند مستوياتها الحالية دون التفكير في الاتجاه نحو خفض جديد، بحسب مصرفيون، حتى لا تفقد عامل الجذب لمستثمري شهادات الادخار لديها لاسيما بعد أن تراجعت من أعلى قمة لها عند 20% عقب تحرير سعر الصرف في نوفمير 2016 لتتراجع إلى نحو عائد بمتوسط 11% في الوقت الحالي يرتفع في مصرف ميدبنك إلى 11.25%.

البنك الأهلى 
كان أخر خفض قام به البنك الأهلى المصري في فبراير الماضي من خلال تقليل الفائدة على  شهادات الاستثمار مرتفعة العائد بالنيابة عن بنك الاستثمار القومي، ضم هذه الشهادات لأوعيته الادخارية، وخفض عائدها بنسبة تتراوح بين 0.25% إلى 3.75% على الشهادة ذات أجل عام.

1 - الشهاده البلاتينية ( عائد ثابت 11% شهرى )

- الحد الأدنى للشراء 1000جم ومضاعفاته
- المدة 3 سنوات
- سعر العائد 11% شهري
- العائد ثابت طوال مدة الشهادة
- يبدأ احتساب العائد من يوم العمل التالي ليوم الشراء
- يمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات من أي من فروع مصرفنا وفقًا والتعليمات السارية
- يمكن إصدار بطاقات ائتمان بأنواعها بضمان تلك الشهادات
- لا يمكن الاسترداد قبل مضي 6 اشهر اعتبارًا من يوم العمل التالي ليوم الشراء
- يمكن استردادها قبل نهاية المدة وفقا والقواعد والشروط المعلنة في البنك وتسترد الشهادة في نهاية مدتها بكامل قيمتها الاسمية

2 - الشهادة الخماسية ( عائد ثابت 10.25% شهرى)

- الحد الأدنى للشراء 1000جم ومضاعفاتها
- المدة 5 سنوات
- سعر العائد 10.25% شهري
- يبدأ احتساب العائد من يوم العمل التالي ليوم الشراء
- يمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات من أي من فروع مصرفنا وفقًا والتعليمات السارية
- يمكن إصدار بطاقات ائتمان بأنواعها بضمان تلك الشهادات
- لا يمكن الاسترداد قبل مضي 6 اشهر اعتبارًا من يوم العمل التالي ليوم الشراء
- يمكن استردادها قبل نهاية المدة وفقا والقواعد والشروط المعلنة في البنك وتسترد الشهادة في نهاية مدتها بكامل قيمتها الاسمية

3 - الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير

- الحد الأدنى للشراء 1000 جم ومضاعفاتها
- المدة 3 سنوات
- سعر العائد 8.5% ربع سنوي (متغير)
- العائد متغير ومرتبط بسعر ايداع البنك المركزي المصري (Bid Corridor ) بزياده (0.25% ) يتم تطبيقه من يوم العمل التالي لتغيير سعر الايداع المطبق بالبنك المركزي المصري على جميع العملاء القائمين والجدد.
- يمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات من أي من فروع مصرفنا وفقًا والتعليمات السارية
- يمكن إصدار بطاقات ائتمان بأنواعها بضمان تلك الشهادات
- لا يمكن الاسترداد قبل مضي 6 اشهر اعتبارًا من يوم العمل التالي ليوم الشراء
- يمكن استردادها قبل نهاية المدة وفقا والقواعد والشروط المعلنة في البنك وتسترد الشهادة في نهاية مدتها بكامل قيمتها الاسمية

بنك مصر 

وبالنسبة لبنك مصر فكان اخر تخفيض لسعر الفائدة في ديسمبر 2020  وذلك على شهادة القمة ذات العائد الشهري ولأجل 3 سنوات، من 12% إلى 11%.

وبلغت أسعار الفائدة على الشهادات الادخارية لدى بنك مصر كالأتي:.

-شهادة القمة ذات العائد الشهري لأجل 3 سنوات نحو 11%.

-الشهادة الثلاثية ذات العائد المتغير لأجل 3 سنوات 8.5%.

-شهادة العائد الشهري الثابت لأجل 5 سنوات 9%.

-شهادة العائد السنوي الثابت لأجل 5 سنوات 9.5%.

-شهادة العائد الشهري الثابت لأجل 7 سنوات 9.75%.

بنك القاهرة:.

وخفض بنك القاهرة في يناير الماضي سعر الفائدة  بنسبة تصل إلى 0.5% على شهادة الادخار "بريمو ستار" ذات آجال 3 سنوات للعائد الثابت لتتوافق مع متغيرات السوق واتجاه البنوك لخفض أسعار الفائدة إلى 10.75% سنويًا بدلًا من 11.25% سنويا، أما دورية العائد ربع سنوي تراجعت إلى 11% سنويا بدلًا من 11.350% سنويا.
وابقى الإبقاء على دورية صرف العائد نصف سنوي على الشهادة دون تغيير عند 11.5% سنويا.

شهادات بنك القاهرة:

1_ شهادة البريمو الثلاثية الثابتة بعائد 10.5% شهريا و10.75% ربع سنوي و20.25% عند الإستحقاق ومدتها 3 سنوات.
شهادة البريمو الخماسية الثابتة بعائد 10.5% شهري و10.75% ربع سنوي و27.5% عند الاستحقاق ومدتها 5 سنوات.
3_ شهادة البريمو السباعية الثابتة بعائد 38.5% عند الإستحقاق بعد 7 سنوات.
4_ شهادة البريمو الثلاثية المتغيرة بعائد 7.75% شهريا و7.5% ربع سنوي  متغير،ومدتها 3 سنوات.

وبحسب محمد عبد العال الخبير المصرفي، فإن هناك حالة من الاستقرار في عوائد شهادات الإدخار في البنوك في الوقت الحالي وبالتالي  لن يكون هناك تأثير على شهادات الاستثمار التي بعد قرار البنك المركزي الأخير بتثبيت سعر الفائدة، والإبقاء على وجود توازن نسبي في الأوعية.